虛擬銀行公司戶口比較 詳解6大虛銀開戶門檻／流程／開戶費

越來越多中小企業選擇在虛擬銀行開設公司戶口。在虛擬銀行開設商業戶口有甚麼好處？與傳統銀行相比，開戶是否較容易？本文為你提供6間虛擬銀行公司戶口比較，助你了解各家銀行的主要服務、開戶要求、收費和開戶流程。

虛擬銀行公司戶口是甚麼？

虛擬銀行公司戶口是由虛擬銀行提供的商業戶口服務。中小企可以經網上或手機應用程式管理這些公司戶口。虛擬銀行公司戶口不但支援線上開戶，大部分更提供數位化金融服務以及低開戶門檻優勢，方便中小企業進行支付、轉賬和管理資金。

虛擬銀行與傳統銀行公司戶口的分別

1. 開戶流程更簡便
在申請公司戶口時，虛擬銀行和傳統銀行均會要求遞交商業登記證、公司住址證明、身份證明文件等開戶必須文件。但是， 虛擬銀行的開戶流程更為簡化和快速，通常開設虛擬銀行公司戶口只需要在線上填寫申請表格和提交指定文件，並完成身份驗證程序即可開戶，開戶流程相對簡單，同時不需要刻意抽時間親身前往銀行分行參與開戶背景的調查步驟。

2. 開戶成本較低
傳統銀行通常收取較高的開戶費、服務月費，同時根據企業類型和預計賬戶活動量而設有最低存款要求，一般為港幣5萬元至100萬元不等。相反，虛擬銀行通常不收取或收取較低的開戶費用，並提供更具競爭力的交易手續費，及不設最低存款要求及服務月費，特別適合規模較小但又需要商業戶口服務的中小企，即使是網店都可申請。對初創企業或資金有限的企業來說更具吸引力。

3. 銀行服務範圍
虛擬銀行通常透過網上平台和手機應用程式提供服務，用戶可以在任何時間、任何地點透過網絡或手機進行交易和查詢。虛擬銀行會提供基本的銀行服務，如轉賬、跨境匯款、存款和提款等。一些虛擬銀行還提供其他功能，例如投資服務和貸款申請，服務範疇與傳統銀行日漸相近。對於資金有限、所需服務需求不算複雜的中小企而說，虛擬銀行公司戶口的服務已經能夠應付日常業務需求。

開設虛擬銀行公司戶口的考慮因素

1. 業務需求
選擇適合業務需求的虛擬銀行很重要。中小企可以先研究不同虛擬銀行的信譽、服務範圍、服務收費表、網上銀行平台的易用程度等，選擇可靠又符合業務需求的虛擬銀行。

2. 安全性和隱私保護
虛擬銀行應具有良好的安全性和隱私保護措施，先了解他們的安全協議、數據加密方法和身份驗證程序，確保銀行能夠保護公司戶口的資金和個人信息的安全。

3. 國際業務需求
如果你的公司涉及國際業務，需要經常進行跨境匯款及兌換外幣，便需要了解該虛擬銀行是否提供跨境匯款、多貨幣賬戶、外匯交易等服務，並比較不同虛擬銀行提供這些服務的手續費。

4. 客戶支持和服務
虛擬銀行是否提供良好及即時的客戶支援服務同樣重要。例如客服渠道是否多元、回覆時間長短以及問題解決能力的高低等，可節省時間及確保問題得以及時處理。

開戶費用：6間虛擬銀行公司戶口比較

開戶時間：6間虛擬銀行公司戶口比較

開戶資格：6間虛擬銀行公司戶口比較

開戶流程：6間虛擬銀行公司戶口比較

ZA Bank 眾安銀行

主要服務
1. 為中小企而設的特惠外匯服務
2. 提供小額企業貸款，最高可獲 400 萬港元貸款，成立滿 1 年的企業均有資格申請
3. 提供Global Payments x ZA 商業貸款，特選客戶可以快速申請銀行貸款
4. 提供港元、人民幣及美金的定期存款，讓客戶可以24/7即時開立定期存款，並有多種存款期和穩定回報
5. 便捷的轉賬及付款服務，包括本地轉賬（FPS / CHATS）及跨境匯款，提供特惠收費

開戶收費
1. 申請費：HK$1,000
2. 公司查冊費：HK$200

開戶時間
1. 最快 6 分鐘完成開戶申請，無需見面及提交文件。
2. 最快1個工作天就能成功開戶，全程網上辦妥

商業戶口服務收費
1. 經「結算所自動轉帳系統」匯入匯款：HK$15
2. 經「結算所自動轉帳系統」匯款至其他銀行戶口：HK$50
3. 經「轉數快」匯出匯款：HK$3（交易金額HK$1,000,000以下）；HK$15（交易金額HK$1,000,000以上）
4. 經「轉數快」匯入匯款（非商戶）：豁免
5. 經「轉數快」匯入匯款（商戶）：HK$0.5（交易金額HK$500以下）、HK$2（交易金額HK$1,000,000以下）、HK$10（交易金額HK$1,000,000以下）
6. 網上銀行月費：HK$100

livi Bank 理慧銀行

主要服務
1. 24小時快速批核
2. 申請全程手機辦妥，無需到分行提交文件
3. 提供livi Business 定期存款，港幣存款約3%年利率
4. 提供港幣、人民幣和美元活期存款
5. 提供「轉數快」本地轉賬服務

開戶收費
1. 申請費：HK$1,200（特別公司類型可能會產生額外的賬戶開立費用）
2. 公司查冊費：HK$250

開戶流程
1. 下載livi app，切換至livi business並按開戶
2. 開立live save戶口，進行身份驗證
3. 填寫申請資料，包括公司資料、公司成員和授權資料、公司業務、財務資料
4. livi bank會檢視申請並在可啟動時通知客戶
5. 繳付申請費，如公司屬於特別公司類別，需要額外收費，如不需要額外收費便可立即使用商業戶口

開戶時間：最快一個工作天

商業戶口服務收費
1. 以「即時支付結算系統」轉賬至其他本地銀行：HK$25
2. 以「轉數快」轉賬至其他銀行：HK$3（交易金額HK$1,000,000以下）；HK$15（交易金額HK$1,000,000以上）
3. 由其他本地銀行經轉數快/即時支付結算系統轉賬到livi Bank賬戶：豁免

PAOB 平安壹賬通銀行

主要服務
1. 沒有最低存款要求
2. 0.1%優惠儲蓄年利率
3. 受存款保障計劃保障（約HK$500,000）
4. 7x24通過手機APP進行開戶申請
5. 「轉數快」本地轉賬費用全免
6. 提供「壹易貸」、「融易貸」、企業分期貸款、企業循環貸款、企業短期貸款、中小企融資擔保計劃等多種中小企服務

開戶收費：豁免

開戶流程
1. 下載「平安壹賬通企業」App
2. 輸入及驗證手機號碼
3. 設定用戶名稱及登入密碼
4. 以手機替香港身份證拍攝3張不同角度的照片作身份驗證
5. 跟隨指示自拍作身份驗證
6. 填寫及確認個人資料
7. 發送QR code至公司董事及股東作資料確認，確認後便完成申請

開戶時間：豁免

商業戶口服務收費
1. 經「轉數快」匯入或匯出費用：豁免
2. 經「行內轉賬」匯入或匯出費用：豁免

Ant Bank 螞蟻銀行

主要服務
1. 0.3%活期存款年利率
2. 雙幣種賬戶可以同時支援港幣和美元存款及資金轉賬
3.  無抵押貸款，不需要任何抵押物、無申請手續費，便可申請高達港幣500萬貸款

開戶收費：豁免

開戶時間：沒有寫明開戶時間

商業戶口服務收費
1. 經「轉數快」匯入或匯出費用：豁免
2. 經「即時支付結算系統」匯入或匯出費用：豁免
3. 網上銀行服務申請費及月費：豁免

Fusion Bank 富融銀行

主要服務
1. 提供的商業戶口結合港元（HKD）、人民幣（CNY）和美元（USD）之儲蓄和定期存款
2. 提供儲蓄存款、定期存款、本地轉賬（FPS/CHATS）、跨境匯款

開戶收費
1. 申請費：HK$1,200
2. 公司查冊費：HK$200

開戶流程（網上開戶）
1. 前往富融銀行商業銀行網站然後按「立即申請」進入商業戶口開戶平台。
2. 填寫基本資料及上載相關證明文件。
3. 代表公司的關聯人士登入富融銀行應用程式個人戶口進行人臉驗證。
4. 富融銀行會與你聯繫以核實公司基本資料。
5. 完成人臉驗證後等待審核結果，結果將透過短信及電郵通知你。如開戶成功後，你可於商業戶口開戶平台下載開戶確認通知書。

開戶時間
提交申請及所有所需文件後，並完成人臉驗證，最快可以在1個工作天內完成開戶。

商業戶口服務收費
1. 經「轉數快」收款費用：豁免
2. 經「轉數快」付款費用：豁免（交易金額 HK$1,000,000以下）、HK$10（交易金額HK$1,000,000以上）
3. 經「結算所自動轉帳系統」由其他銀行付款至富融銀行戶口：豁免
4. 經「結算所自動轉帳系統」匯款至其他銀行戶口：HK$15
5. 經「跨境匯款」匯入匯款費用：豁免
6. 經「跨境匯款」匯出匯款費用：每筆交易手續費HK$50

Airstar Bank 天星銀行

主要服務
1. 開戶無需見面，無需業務證明，不成功不收費
2. 提供多幣種儲蓄賬戶
3. 提供港幣/美元/人民幣賬戶
4. 受存款保障計劃保障
5. 提供多種存款期，HK$1,000定期存款額

開戶收費
1. 簡易企業賬戶：HK$850
2. 標準企業賬戶：HK$1,500
3. 公司查冊費：HK$150

開戶流程
1. 下載天星銀行手機App並申請企業銀行賬戶
2. 填妥開立企業賬戶表格，並透過電郵遞交
3. 銀行將發電郵給申請人並提供相關的開戶流程
4. 銀行最快可於48小時內開戶並發送確認通知，客戶即可體驗企業賬戶

開戶時間：最快48小時內

商業戶口服務收費
1. 經「轉數快」或「即時支付結算系統」匯入款項：豁免
2. 經天星銀行賬戶或「轉數快」匯出款項：豁免
3.  經「即時支付結算系統」由付款人/收款人支付天星銀行的匯款服務費：HK$50
4.  經「即時支付結算系統」由付款人支付天星銀行及收款人銀行的匯款服務費：HK$250