開公司戶口｜所須文件+申請流程 即睇中小企快速開戶貼士

開公司戶口是許多企業在成立時必須面對的重要程序之一。公司戶口是一個專門用於管理及進行財務交易的銀行帳戶，以支持企業的日常運營和業務發展。那麼公司銀行開戶有甚麼流程及哪些公司開戶準備資料？面對開公司戶口困難，有何注意事項？本文為正籌備公司開戶的你詳細解釋。

公司戶口／商業戶口是甚麼？

公司戶口或商業戶口是專為企業而設的銀行帳戶，用於管理及進行企業的財務交易。與個人戶口相比，開公司戶口可享有更多專業的功能和服務，對維持公司營運非常重要。公司開戶口後，可以管理企業資金、支付交易和收款、發展跨境業務、處理稅務問題、支付員工薪金、整理財務報告等。

公司開銀行戶口可分為有限公司、獨資公司（無限公司）和合夥公司（無限公司）戶口。為不同種類的企業處理公司戶口申請時，設有不同要求及需要遞交不同文件，之後會再列出有限公司開戶口及無限公司銀行開戶資料。

為什麼需要開公司戶口？

為何一定要申請公司戶口？開公司戶口有以下重要性，除有助確保企業合規，保持帳目的透明度外，亦能享受更多理財服務，並方便報稅。整體來說 ，為企業提供了更好的財務管理和營運環境。

1. 確保企業符合法律和監管要求
為公司申請銀行賬戶有助確保公司遵守相關法規和稅務要求，亦可在必要時提供合乎規格的財務紀錄和報告。

2. 保持財務賬目的透明度
開公司戶口可以區分個人財務和公司賬目，讓資金流動和財務紀錄更透明和準確，可以令員工和生意夥伴更有信心，亦方便企業處理總額較高的交易，避免遭交易行截查或銀行戶口被凍結。公司戶口還可以幫助企業建立信用紀錄，為日後的貸款和其他金融交易提供支援。

3. 享有更全面的理財服務
公司銀行戶口開戶後，可享有網上銀行服務、大額轉賬、公司信用卡等交易服務。而在管理方面，亦可以簡易查看財務報表及交易紀錄。對於大型企業或資金較多的公司而言，開戶後可透過公司戶口進行投資活動，例如定期存款、投資基金和股票買賣。

4. 方便報稅
所有公司都需要報稅，並提交準確和完整的財務紀錄，包括公司收入、員工薪酬及交易詳情等。開立公司戶口可確保企業存有準確及清晰的紀錄，亦不會與個人戶口混淆，更有效率地計算並申報稅項。

中小企開公司戶口困難

困難1：開戶申請時間長
為了防止洗黑錢活動，金融機構在開公司戶口時會實施KYC（Know Your Customer，即了解您的客戶）和反洗錢監管程序。KYC程序可能要花上長時間，一些銀行，如匯豐銀行、中國銀行等，通常需要4至6個星期才能完成開戶程序，並且其申請進程並不透明，除了難以查詢審批進度外，更有機會遭拒絕或延遲申請。

困難2：開戶手續繁複
KYC程序要求銀行對客戶的身份和業務背景進行詳細調查和驗證，並要求提交大量證明文件，例如身份證明文件、公司註冊證明、業務計劃或股東結構文件等。一般需要填寫約10份長達50至60頁的繁瑣文件。不少中小企業因為規模小、資源有限或缺乏相應的專業知識，需要花上更長時間來準備上述所須文件。此外因為KYC措施，中小企開立公司戶口時或需要親自到銀行進行面試和簽名等程序。

困難3：開戶成本高
某些銀行有機會收取約HK$ 2,000元的開戶費，開戶後亦有可能設最低存款要求及服務月費。此外某些提供公司秘書服務的公司，在開戶過程中亦有機會收取HK$1,000-HK$2,00的服務費。

困難4：中小企的申請不被重視
由於中小企業的規模相對較小，可能因而不被銀行重視而令客服體驗欠佳，例如申請被延後處理，或無法得到及時的回覆或協助等。

公司／商業戶口開戶流程

現時大多數銀行亦提供網上開戶或經手機應用程式開戶，最快只須數天便可完成開戶。線上申請商業戶口的流程大約如下：
1. 前往網站／下載手機應用程式
2. 根據指示填寫公司資料，並上傳所須文件及申請表格
3. 在網上或前往銀行完成身分驗證
4. 提供電子簽名完成申請
5. 開戶完成後根據銀行要求，存入一定金額的資金作為開戶存款 

開公司戶口需要甚麼文件？

有限公司開銀行戶口需要的文件與無限公司有些不同，以下是有限公司銀行開戶與無限公司（分為獨資或合夥）銀行開戶需要的文件。

開公司戶口有甚麼額外服務？

開公司戶口當然要應付日常財務需要及符合規管，但其實還可以享有銀行的多元化服務，及可享有銀行獨家優惠，當中更有不少為中小企而設的服務。
✅ 網上銀行及流動理財服務，方便進行交易、查看記錄、管理資金
✅ 額外申請貸款和信用卡服務，或可享有較低的利率
✅ 港幣及外幣匯款、自動轉賬指示、支票簽發
✅ 跨境匯款和結算
✅ 免費支薪服務
✅ 連接會計、員工及薪酬管理等軟件，助管理公司開支
✅ 申請商業保險、企業投資、Payment Gateway等，或可享有申請優惠

中小企開公司戶口 快速開戶貼士！

貼士 1：善用網上申請
大多銀行亦支援網上申請商業戶口，中小企可以經網站或銀行手機應用程式遞交申請及所須文件，整個過程甚至無須親身前往銀行辦理額外手續，最快數天便可完成申請。除了可以減省親身前往銀行的時間外，更可以隨時隨地申請開戶，令開戶更快捷有效率。

貼士 2：提前準備完整的文件
留意清楚每間銀行公司開戶文件要求或者不一樣，在開公司戶口前先仔細研究公司開戶銀行資料，並列出所須文件清單。建議提前準備好所須文件，並確保文件正確和齊全，以避免延誤，又不用浪費時間補交文件。

貼士 3：於商業登記證清楚列明業務性質
有限公司在成立為法團但未正式開業期間，商業登記證上的業務性質會一律顯示為「CORP」，而企業需要在實際營運後的一個月內以書面通知稅務局商業登記署其業務名稱及業務性質，例如產品或服務類型。在商業登記證上列明業務性質有助銀行的審核。

貼士 4：清楚了解公司業務計劃和營運方式
在KYC程序中，銀行會從各方面詢問了解申請人的業務計劃、業務範圍、現金流管理等資料。銀行代表有機會約見公司戶口申請人，如果申請人在會面時可展現出對公司營運的深入了解，便可讓KYC程序和整個審核過程更流暢，提升開公司戶口的成功率。

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