Payment gateway ｜第三方支付平台全面睇 網店收款平台點揀好？

Payment gateway｜網上消費已成為日常生活一部分，方便又安全的收款方式對經營網上商店至關重要。不少網店會選用第三方支付平台的 Payment Gateway（支付網關），提供主流信用卡和電子錢包等支付選項，讓顧客流暢和安全地完成網上付款。本文將為你介紹甚麼是Payment gateway（支付網關），同時為大家介紹坊間常見的10間第三方支付平台，比較它們的服務優勢、接受的支付工具及交易手續費。

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Payment Gateway 是什麼？

Payment Gateway（支付網關）是由第三方支付機構提供的支付系統，使商戶和消費者能透過POS收款機、網站、手機應用程式等渠道，以特定信用卡、電子錢包或銀行轉賬等不同電子支付方式進行交易。除了需要API對接的嵌入式支付網關（Payment Gateway）外，線上收款連結亦是另一種安全又方便的線上收款方法。店主們可根據各類第三方支付平台的優勢、交易手續費、到賬時間、安全性及可整合對接程度等因素來選擇平台。

揀選Payment Gateway的考慮因素

1. 價格／交易手續費：線上收款服務的價格因平台而異。部分第三方支付平台除了每宗交易收取一定比率的交易手續費。而交易手續費亦會按商戶的行業性質及交易量等因素而不同。此外，服務供應商亦有可能會向商戶收取開戶費、服務月費或一次性技術對接費等費用。

2. 安全可靠性：為保護商戶及顧客的交易資料，應確保服務供應商持有特定受監管牌照，所提供的服務亦通過PCI、DSS及3DS等銀行卡交易安全認證標準，以確保數據傳送過程安全可靠。

3. 交易靈活度：不同Payment Gateway支援的電子支付工具亦不同，Payment Gateway支援的電子支付工具越多，交易靈活度便越大。

4. 可整合對接性：Payment Gateway的應用形式眾多，選購服務供應商時可考慮是否支援多元的整合方案，例如線上付款連結、支援網站API對接或提供嵌合式收款模組等。

常見的第三方支付平台

• PayPal

• Stripe

• KPay

• Alipay+

• SHOPLINE payments

• WeChat Pay HK

• Adyen

• AsiaPay

• Checkout.com

• Shopify Payment

使用Payment Gateway的優點

使用第三方支付平台的Payment Gateway 進行網上交易有許多優點。首先，它提供了安全的支付環境，保護消費者的個人資料和信用卡數據，減少資料外洩風險。其次，第三方支付平台一次過提供多種支付方式的選擇，方便消費者使用他們喜歡的支付方式，既可使用信用卡，又可選擇電子錢包，尤其是現在不同支付方式有各種回贈和優惠，消費者可隨心切換付款方式。此外，第三方支付平台還提供了迅速的交易處理和資金到賬，讓商家可即時了解及更新收付款狀況，並更有效地管理現金流。

1. KPay

自2021年成立以來，KPay一直致力為中小企提供一站式簡單易用的支付及營商管理方案﹐協助中小企數碼轉型，達成業務增長。KPay的線上付款連結特別有利於沒有網店及編程背景，但仍然有線上交易需求的商戶而設。商戶在KPay商戶手機應用程式內生成付款連結後，便可經社交平台、通訊軟件、電郵等多種途徑，隨時隨地即時收款。此外支援一個賬戶，同時管理所有線上及線下的交易紀錄，助你更輕鬆快捷地把握線上交易。

線上收款方案：付款連結

支援的支付工具：
信用卡：Visa、JCB、Mastercard
電子錢包：Alipay、AlipayHK、WeChat Pay

主要收費：
交易手續費：HK$1 + 1.9％起
開戶費：現時新客戶可享有限時迎新優惠，免費開通收款連結戶口

主要特色：
1. 限時免費開通賬戶，交易手續費相對低
2. 無須經營網店或網站
3. 無須API對接或編程背景
4. 支援6種電子支付工具
5. 一站式追蹤及管理交易：可於 KPay 手機 App 上隨時創建連結及追蹤交易狀態
6. 線上線下交易同步管理：可於 KPay 手機 App 上同步查閱線上及實體一切交易資料
7. KPay 同時設KFund數據化融資方案及KConnect商戶營運管理平台，多元一站式服務支援中小企業務

2. Alipay+

Alipay+於2020年由螞蟻集團創立，致力透過提供全球跨境行動支付解決方案，幫助包括中小企業在內的商家更好地服務來自世界各地的消費者。目前，Alipay+有超過20個來自世界各地的電子支付夥伴。

線上收款方案：收款連結、API對接收款頁面／模組

支援的支付工具：
信用卡／扣賬卡：American Express、Diners Club、Discover、Mastercard、銀聯、Visa
電子錢包：Alipay、Alipay (Macau)、AlipayHK、BillEase、Boost、Changi Pay、Dana、EZ-Link Wallet、GCash、GrabPay、HelloMoney by AUB、Hipay、Kakao Pay、LINE Pay、Maya、MPay、NAVER Pay、Tinaba、Toss、Touch ‘n Go eWallet、TrueMoney
先買後付（BNPL）：Akulaku PayLater、Klarna

主要收費：需自行查詢

主要特色：
1. 支援世界各地26種電子支付工具
2. 設Aplipay+ Rewards增加消費者消費意欲
3. 可連接先買後付服務商及銀行帳戶
4. 設有D-store功能，協助商戶開設網店

3. SHOPLINE Payments

SHOPLINE 於2013年在香港成立，兩位創辦人希望透過低門檻的網站設計軟件及多元化的網店方案，將亞洲的電子商貿普及化。

線上收款方案：API對接收款頁面／模組

支援的支付工具：
信用卡：Diners Club、JCB、Mastercard、銀聯、Visa
電子錢包：Apple Pay、AlipayHK、Google Pay、PayMe for Business、WeChat Pay

主要收費：
網店開店月費：HK$499至HK$2,249（按訂閱計劃而定）
信用卡交易手續費：HK$2.35＋2.9%至3.8％
WeChat Pay及Alipay HK交易手續費：1.5%

主要特色：
1. 多個收款方案，切合不同需要
2. 配合一站式電子商貿方案
3. 串接其他支付服務商

4. WeChat Pay HK

作為內地其中一款最受歡迎的支付服務，WeChat Pay可謂在日常生活中無處不在。母公司騰訊在2018年乘勢推出香港版WeChat Pay HK，正式打入香港市場。在政府接連發放消費券後，更是令WeChat Pay HK的使用率大增，成為港人最常用的支付工具之一。

線上收款方案：收款QR code支付、跨境匯款

支援的支付工具：
信用卡：Visa、Mastercard、銀聯

主要收費：需自行查詢

主要特色：
1. 直接以WeChat手機應用程式支付
2. 可綁定香港銀行帳戶及信用卡
3. 特惠人民幣匯率

5. Adyen

Adyen是來自荷蘭的電子支付服務商，早在2006年已經成立，至今已成為其中一家國際領先的上市企業，業務遍佈全世界。Adyen服務不少知名國際品牌，例如Uber、LinkedIn、Spotify、eBay、SuperDry等。除了線上線下的支付服務外，Adyen亦提供其他金融科技方案，例如風險管理、身分驗證、企業融資等，照顧客戶全方位的業務需求。

線上收款方案：收款連結、API對接收款頁面/模組

支援的支付工具：
信用卡：American Express、Diners Club、Discover、JCB、Mastercard、UnionPay、Visa
電子錢包：Apple Pay、Alipay、AlipayHK、Google Pay、WeChat Pay、PayPal、Samsung Pay

主要收費：USD $0.13 + 3%起

主要特色：
1. 支援網站及手機應用程式付款
2. Unified commerce模式，融合線上線銷售數據
3. 設收款連結
4. 附加服務（如風險管理及身分驗證）
5. 提供多款支付裝置選擇
6. 支援多國貨幣
 

6. AsiaPay

AsiaPay在2000年於香港成立，為不同企業提供網上及流動支付服務。

線上收款方案：QR code支付、收款連結、API對接收款頁面/模組

主要收費：需個別向服務供應商查詢

支援的支付工具：

1. 信用卡：American Express、Diners Club、Discover、JCB、Mastercard、UnionPay、Visa

2. 電子錢包：Apple Pay、Alipay、AlipayHK、BoC Pay、Google Pay、Masterpass、WeChat Pay、PayMe、Samsung Pay、Touch ‘n Go eWallet

主要特色：
1. 在某些地區接受加密貨幣及場外支付 （OTC payment）
2.  提供增值服務（如動態貨幣轉換、代幣化等）
3. 3D Secure 2.0 反欺詐及身分驗證功能
4. 支持電子商務平台插件

7. Checkout.com

Checkout.com是來自英國的電子支付平台，於2012年成立，曾被知名專業服務機構德勤評為增長最快的英國金融科技公司；至今在21個地區皆有分部，客戶涵蓋世界知名品牌，例如Sony、Alibaba、Grab、Financial Times等。除了電子支付服務外，Checkout.com亦提供一系列商務服務，例如一站式營運平台、發卡服務、身分驗證功能等。

線上收款方案：收款連結、API對接收款頁面/模組

主要收費：需個別向服務供應商查詢

支援的支付工具：
信用卡：Amercian Express、Diners Club、Mastercard、Visa
電子錢包：Alipay、Apple Pay、Dana、GCash、Google Pay、Kakao Pay、PayPal、Touch ‘n Go、TrueMoney、WeChat Pay

主要特色：
1. 接受超過150種貨幣
2. 擁有大量電子商務合作夥伴
3. 為數間加密貨幣企業服務
4. 增值服務結合人工智能及代幣化技術

8. Shopify Payments

Shopify是一家跨國電子商務公司，於2006年在加拿大成立，至今已成為一站式開立網店平台的表表者，並在美國及加拿大上市。公司在2013年推出Shopify Payments，將電子支付一體化，免除客戶要另外連結第三方支付平台的需要，大大提升品牌的普及程度。

線上收款方案：API對接收款頁面/模組

主要收費：（視乎選購計劃及支付工具）
交易手續費：HK$2.35 + 3.1%至3.9%
訂閱費：USD $25至 USD $399（約HK$195.5至 HK$3,120）

支援的支付工具：
信用卡：American Express、Mastercard、UnionPay、Visa
電子錢包：Apple Pay、Google Pay、Shop Pay
其他：Bancontact、iDeal

主要特色：
1. 專門為網店而設的支付服務
2. 配合一站式電子商貿方案
3. 以銀行帳戶或Shopify Balance帳戶收款
4. 嚴格開戶審批，保障安全

9. Stripe

Stripe是一間一站式電子支付基建平台，由兩位來自愛爾蘭的高材生兄弟在2010年創立。公司在2021年的最高估值達950億美元，成為史上在矽谷誕生最高價值的私人公司。Stripe服務的客戶不分產業、大小及地區，包括BMW、Amazon、Maersk、Twilio等。

線上收款方案：收款連結、API對接收款頁面/模組

主要收費：
香港信用卡：HK$2.35 + 3.4%
以美元結算：US$0.3 + 3.4%
內地電子錢包：HK$2 + 2.2%

支援的支付工具：
信用卡：Amercian Express、JCb、Mastercard、UnionPay、Visa
電子錢包：Alipay、WeChat Pay

主要特色：
1. 平台集合支付及營運服務
2. 獨家Stripe Climate 除碳服務
3. 簡易自訂支付頁面的設計及過程
4. 透過API大量創建支付連結
5. Sigma 功能使用SQL查詢及整理數據

10. PayPal

PayPal在1998年由Peter Thiel創立，在短短四年後便即上市並被網上交易平台eBay收購。雖然eBay其後轉以和Adyen合作，但PayPal至今仍然是電子支付行業不可撼動的企業。PayPal提供網上支付服務，並與過百萬間商戶合作，成為國際品牌網上商店最常見的支付方式之一。

線上收款方案：QR code收款、API對接收款頁面/模組

主要收費：HK$2.35 + 3.9%

支援的支付工具：
信用卡：American Express、Discover、Mastercard、Visa

主要特色：
1. 主要服務網上商店及平台
2. 支援網上銀行轉帳增值PayPal 帳戶
3. 可設立自動付款
4. 建立PayPal Me 支付連結

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